होम लोन की किश्त भरना आसान हो सके ऐसा निवेश कैसे करें

जब भी आपको नौकरी मिलती है तो आपका सपना जल्द से जल्द एक प्यारा सा घर लेने का होता है।

पर एक सामान्य आदमी के लिए असल में ये एक सपने की तरह ही होता है।

पर एक सामान्य व्यक्ति भी इस लोन की आसान मासिक किश्तों में घर लेकर अपना सपना पूरा कर सकता है ।

फिर कुछ लोग होम लोन की बड़ी मासिक किश्तों से डरते हैं।

मेरा अपना अनुभव है कि आपको होम लोन लेकर अपना सपना जरूर पूरा करना चाहिए।

आइए जानते हैं एक छोटा सा पक्ष इस स्कीम के बारे में।

फिर इस लोन को आसान कैसे बनाया जाए इस पर विस्तृत चर्चा करेंगे ।

होम लोन स्कीम / होम लोन की जानकारी

होम लोन, जैसा कि शब्द से ही हमें पता चल रहा है। “घर के लिए लोन” एक मध्यम वर्गीय व्यक्ति अपनी छोटी से आय से एक घर लेना afford नहीं कर सकता।

लेकिन होम लोन की आसान किश्तों में वो अपना सपना पूरा कर सकता है। इसीलिए बीते दशकों में भारत में होम लोन का चलन काफी बढ़ा है ।

होम लोन की ब्याज दर ( home loan interest rate)

सभी होम लोन रेट एक जैसे नहीं होते। होम लोन का ब्याज दर अलग अलग बैंक का अलग अलग होता है।

सामान्यतः 20-25 साल का होम लोन आपको 8.15 से 8.40% के दर पर हाउसिंग कम्पनी आपको दे देती है ।

होम लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

होम लोन लेने के लिए आप जिस बैंक से लोन लेना चाहेंगे उस बैंक में एक खाता होना जरूरी है। साथ ही आधार कार्ड और pan कार्ड की आवश्यकता होती है। इसके सिवा बैंक के नियमो के अनुसार आपके इनकम टैक्स रिटर्न्स देना भी जरूरी हैं।

HOME LOAN EMI CALCULATOR

होम लोन की ईएमआई आप बैंको की ऑफिशियल वेबसाइट पर उसके होम लोन कैलकुलेटर से चेक कर सकते हैं । या फिर

इसकी गणना के लिए कई ऐप या वेबसाइट हैं जिसका उपयोग आप कर सकते हैं।

ग्रामीण होम लोन

ग्रामीण इलाकों में भी घर बनाने के लिए बैंक लोन देती है जिसका ब्याज दर सामान्य ब्याज दर से कम होता है ।

आप अपने बैंक से इस बारे में बात करें। इसके अतिरिक्त कई होम लोन हैं जैसे SBI Home loan, home loan HDFC, ICICI Home loan etc…

अब आइए जानते हैं होम लोन को कैसे आसान बनाया जाए।

जिससे हम अपनी मध्यम दर्जे के आय में भी सपनों के साथ साथ अपने भविष्य को भी सुरक्षित कर पाएं….

नौकरी पाने के बाद हमारा सपना होता है। “एक अच्छा घर”

कुछ लोग होम लोन की बड़ी मासिक किश्तों से डरते हैं। अगर आपकी मासिक आमदनी 50,000 रुपये है और आप 20 साल के लिए होम लोन लेना चाहते हैं। जिस पर मौजूदा ब्याज दर 8.25 फीसदी है तो आपको 26-27 लाख रुपये का होम लोन आसानी से मिल सकता है। इसमें आपके होम लोन की मासिक किस्त करीबन 22,500 रुपये महीने बनेगी।

लेकिन 20-25 वर्षों की लंबी अवधि में ऋण चुकौती निश्चित रूप से आपको तनाव में डालती है।

अक्सर ऐसा होता है कि तनाव में हम घर किश्तों का भुगतान करते हैं और हम अपने भविष्य के जीवन के लिए कुछ नहीं बचाते हैं। या आर्थिक चिंताओं में जीवन व्यतीत करते हैं।

अर्थात बच्चो की उच्च शिक्षा के लिए, शादी के लिए या अपनी सेवा निवृत्ति की योजना बनाने के लिए ।

जीवन बीमा कंपनियां/ Life Insurance और Mutual फंड आपके बुढ़ापे में एक छोटा सा भाग्य बनाने या होम लोन में दिए गए ब्याज को वापस पाने में आपकी मदद कर सकते हैं ।

हम सीखेंगे कि कैसे।

होम लोन के बाद पहला तनाव यह है कि अगर आपके साथ कुछ होता है तो लोन की किश्तें कैसे चूकेंगी।

एक होम लोन कम्पनी आम तौर पर एक बैंक होती है जो इस बात से डरती है कि घर पर कब्जा करने से आपके परिवार पर संकट आ जाएगा।

इस डर को कम करने के लिए आपको तुरंत टर्म इंश्योरेन्स लेे लेना चाहिए। टर्म इंश्योरेन्स का प्रीमियम बहुत कम होता है पर सुरक्षा कवर बहुत अधिक होता है। ज्यादातर बैंक होम लोन के साथ Term Life Insurance का भी प्ररावधान रखती है।

यहां तक की अगर आपके साथ कुछ बुरा होता है तो भी बीमा कंपनी आपके बाद आपके होम लोन की किश्तों का ख्याल रखेगी।

और बाकी बीमा राशि आपके परिवार के घरेलू खर्चों को कवर करेगी ।

अब देखते हैं कि Mutual Fund आपकी मदद कैसे कर सकते हैं ।

मान लीजिए आपने 20 साल की अवधि के लिए 25 लाख रुपए का ऋण लिया है । जो आपको आवास ऋण कम्पनी या बैंक द्वारा 8.20% ब्याज पर दिया जाता है । यदि आप अपनी मासिक किश्त देखते हैं तो यह लगभग 21,223 रुपए होगी ।

जिसमे 25 लाख हमें मूलधन के रूप में तथा 13 लाख के लगभग ब्याज के रूप में वापस करना है ।कुल 38 लाख हमें वापस करने होंगे ।

आपको बस अपने होम लोन की किश्त का 10% निवेश करना है इक्विटी mutual फंड में। जो कि सिर्फ 2100 रुपए मात्र हैं । और इसे होम लोन की अवधि समाप्त होने तक यानी 20 साल तक जारी रखना है।

Mutual Fund का पिछला इतिहास बताता है कि लंबे समय तक ( लगभग 15 साल ) तक के लिए किए गए इन्वेस्ट में 15-18% तक रिटर्न दिया है ।

यहां तक कि अगर आप भविष्य में जानबूझकर कम 12% का रिटर्न भी मानते हैं तो आपका छोटा सा SIP 2100 रुपए भी 20 वर्षों में राशि बढ़कर 19 लाख हो जाएगी। इसका मतलब आप अपने होम लोन पर दिए गए ब्याज को वापस पा सकते हैं साथ अतिरिक्त धन भी पा सकते हैं ।

अच्छी बात यह है कि Mutual Fund में आपको चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ मिलता है। परिणाम में अगर आप इसी राशि को 19 लाख की राशि को 5 साल के लिए और छोड़ देते हैं यानी 25 साल के लिए इन्वेस्ट कर दें तो ये राशि बढ़कर 35 लाख हो जाएगी

मतलब यह है कि आप मूलधन और ब्याज दोनों राशि को वापस पा सकते हैं।

आपको अपने बुढ़ापे में भी सौभाग्य प्राप्त होगा।

आज कल Mutual Fund आपको एक कदम आगे बढ़ाता है । यदि आप आपकी SIP राशि 2100 को प्रति वर्ष 500 रुपए बढ़ाते हैं । तो अगले 20 वर्षों में आपका maturity amount 50 लाख हो जाएगी ।

इस हिसाब से हम Mutual Fund से अपने छोटे बड़े सभी लक्ष्य को निर्धारित कर सकते हैं । जैसे – उच्च शिक्षा, बच्चो की शादी , सेवा निवृत्ति, अपनी अगली कार आदि

यह हमें ध्यान रखना है कि हमारे देश का आर्थिक विकास होगा तभी ये संभव है । अगर हमारे देश का शेयर मार्केट slow होगा तो फिर ये रिटर्न कम हो सकता है।

इसलिए उपरोक्त आंकड़े सिर्फ छोटे मोटे अनुमान लगाने के लिए किया जाना चाहिए।आपको अपने वित्तीय सलाहकार से अपने जोखिम लेने की क्षमता और आय के अनुसार उचित योजना बनाई जानी चाहिए।

क्योंकि इस छोटी सी योजना के साथ आप जरूर अपनी वित्तीय स्थिति को मजबूत कर पाएंगे।

अपने स्वयं के तनाव मुक्त होम लोन के लिए आपको शुभकामनाएं और एक घर के मालिक होने का सपना आप पूरा करना।

धन्यवाद

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